工薪族贷款条件有哪些?

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工薪族是每个月收入比较稳定的一族,银行是很乐观借款给工薪族的。同时各家大银行针对工薪族一般的都真闷推出借贷业务…

工薪族是每个月收入比较稳定的一族,银行是很乐观借款给工薪族的。同时各家大银行针对工薪族一般的都真闷推出借贷业务。我们一起来看看工薪族贷款条件有哪些?

(一)中国银行·工薪贷

1、额度:员工年收入的2-3倍,原则上不超过50万元。可以公司开具收入证明,辅以银行工资流水,以及社保证明等材料,以帮助你提高贷款额度,需要注意的是:平时注意自己的信用状态,避免出现不良信用记录,否则直接影响贷款的成功率。

2、期限:一般为一年,视贷款用途可延长至三年。一般情况下,无特殊情况,银行还是很容易给你批到3年,年限的长短也跟贷款额度有关系,因为银行需要评估你的月还款能力。

3、用途:贷款可以用于家装、购车、教育、医疗等一切合法合规的消费支出,消费支出需要提供相关发票。

4、要求:虽然银行号称无需抵押担保,但是其实还是希望你最好找公司、朋友或同事出具担保材料,有个条件很坑爹,要求担保人提供银行存款的凭证,例如你需要贷款10万,那么担保人账户需要有10万存款。

5、预期年化利率:月息6厘,即0.6%,折合成年预期年化利率,大概是10%左右,贷款1000元,每月还款6元,由于贷款门槛较高,这个预期年化利率在行业属于非常低的范畴。

(二)平安银行.新一贷

1、额度:一般原则上不超过50万元。

2、期限:最长一般是5年,根据申请人信用状态和收入水平进行评估。

3、用途:合法合规的消费支出都行,前提是你要提供相关发票,

4、要求:无需担保,要求申请人年龄25~55周岁,月收入4000元以上,无不良信用记录。

5、预期年化利率:月息1.79分,即1.79%,折合成年预期年化利率,应该是20%以上,贷款1000元,每月还款17.9元,与中国银行对比看到差距了吧,由于贷款门槛低,预期年化利率真的高的惊人。

(三)花旗银行.幸福时贷

1、额度:额度较低,审批条件很严,风险控制要求高,除非非常优质的客户,一般不超过20万。

2、期限:一般不超过3年,根据申请人信用状态和收入水平进行评估。

3、用途:合法合规的消费支出都行,前提是你要提供相关发票,

4、要求:无需担保,但是对材料审核较严格,包括收入证明、社保记录、银行流水、信用报告等,他们的宗旨是证明材料越多越好。

5、预期年化利率:月息1.3分,即1.3%,但是一般信用记录良好的客户,都可以拿到1.15%的预期年化利率,折合成年预期年化利率,大概是16%,贷款1000元,每月还款11.5元,在真正的无抵押贷款中,预期年化利率属于偏低的。

(四)渣打银行.现贷派

1、额度:一般原则上不超过50万元。

2、期限:最长一般是5年,期限基本上可以根据申请人的意愿定,感觉贷款经理恨不得你贷得越久越好。

3、用途:合法合规的消费支出都行,前提依然是提供相关发票,而且还会电话回访发票的基本情况。

4、要求:无需担保,无不良信用记录,表面上要求严格,各种录音、照相,但是一般经理都会详细跟你说好注意事项。

5、预期年化利率:月息1.75分,即1.75%,信用记录良好的客户,都可以拿到1.45%的预期年化利率,折合成年预期年化利率,大概是19%,贷款1000元,每月还款14.5元,预期年化利率属于中等偏高。

(五)其他银行

以上银行基本是要求等额本息还款,但之前听朋友说宁波银行有一种贷款是按日计息,每月还息,到期还本,对于初期资金吃紧的客户,吸引力很大,粗略计算了一下,预期年化利率水平介乎花旗银行.幸福时贷和渣打银行.现贷派之间,各位如果有兴趣可以去了解一下。

申请银行贷款建议

(一)平时一定要重视个人的信用记录,基本上每个银行对信用记录要求都是非常严格,尤其是持有信用卡的财主,千万不要逾期还款,如果你想了解个人的信用情况,可以通过中国银行征信中心查询(网址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/);

(二)如果担保能力强,可以选择四大国有银行,利息绝对是最低的,如果担保抵押能力不强,重点应该关注一下商业银行,例如广发银行、花旗银行、宁波银行等规模较小的银行。

(三)多跑几家银行了解一下政策,每个银行定期都会有一些贷款的优惠预期年化利率,兴许你能浪里淘沙,省下不少冤枉钱。

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