很多正常运营的小额贷款，大多是银行或者持牌金融机构的产品，当用户提交申请后，他们便会去查询征信，每次查询都会留下一条贷款审批的查询记录。
若频繁的申请这些小额贷款，就会产生多条这样的记录，申请人的信用就会变花，一旦征信变花，那么日后的信贷业务可能都无法成功办理。
上征信的小额贷款必须要按时足额还款，否则逾期便会影响个人信用，频繁的办理小额贷款会导致用户的欠款增加，而个人收入却很难提高。欠的钱多了，收入却没变，还款压力肯定会增加不少，甚至随时都会面临资金链断裂的逾期风险。
办理的小额贷款只要上征信，不论金额大小，只要征信上有超过3家以上的金融机构放款，就意味着存在多头借贷的现象。就算用户一直都有按时足额还款，在办理银行信贷业务时，也是很容易被拒绝的，因为存在以贷养贷的嫌疑。
