公积金的使用主要有两个方面，一是用来购买个人住房，二是用来组合贷款。我们首先和大家说一下个人住房的问题，相信很多年轻的小伙子都希望能够买一套属于自己的房子，其在我们国内，绝大多数的人都是要通过贷款买房的，所以公积金能够抵消部分的金额，确实是非常好用。公积金的第2个使用方向，就是公积金贷款，如果你能够申请到公积金贷款，那么你的利率就会非常低。正常公积金贷款的利率在3.2%左右，如果你是商业贷款，那么你的利率就非常高了，一年的利息费用都会增长一倍。
想要办理公积金贷款并没那么容易，即便你没有买房子，公积金对你来说用处也很大，就相当于是给自己留了一个存款。比如等到你退休的时候，里面的钱财也能够取出来，所以总而言之，公积金的用途有两个，一个是一笔存款，另外一个是贷款。
大多数人的公积金体量并不是特别的大，所以想要公积金贷款并没有那么容易，公积金的主要用途，还是用在抵扣房费上面。
公积金怎么用来买房
1、根据《个人住房公积金贷款实行办法》规定，申请这种贷款的借款人必须符合以下条件：借款人是在“公积金中心”正常缴存住房公积金的个人;借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证;借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力;贷款人规定的其他条件。
2、具备这些条件之后，带上身份证、房产公司签订的购房合同、月收入证明(工资单)、公积金中心开具的公积金缴存证明，就可以向银行申请贷款了。一般来说，为保证资金的安全，银行要对借款人的信用、经济实力等进行一定的审核。
此类贷款利率要低于商业贷款，5年以内(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。
3、国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。1.以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额。2.按借款人工资总额的40%作为可以申请的贷款额度。
4、根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。
5、这一切都清楚之后，就进入到住房公积金贷款买房的最后阶段：把首付的30%房款存入房产公司在您贷款银行开设的户头上;在您的贷款银行申办一张储蓄卡，以便将来每月银行从卡上扣贷款额;签订借款合同。同时，还要给房子办抵押、买保险，最后还要公证。这些事情由银行出面办，费用由借款人承担。
