如果借贷人从来没有申请过贷款，也就是常说的征信白户，那么贷款平台需要花费更多的时间来审查用户。这是因为平台无法在借款人的个人征信报告中查看到信贷记录，所以无法通过既往记录判断借款人的还款能力、负债情况。
因此平台只能够根据用户提交的申请材料评估用户资质，这也就影响了审批时间。
但当借款人名下存在比较多的信贷产品时，那么平台会认为借款人经济条件太差、负债率过高。
这种情况下，平台为了降低风险，对借款人的审核会更加严格，所以贷款审批的时间也会比较长。
如果借款人负债率过高，从侧面也表现了其欠缺还款能力，逾期的风险也会大大增加，这时平台会耗费更多的时间审核借款人。在平台审核借款人信息时，发现用户非常多的逾期记录，基本上就会将借款人判定为风险客户。平台针对这类客户的审核会比以往更加严格，那么审批时间也会更长。
